アメックスグリーンの還元率は低い？メンバーシップ・リワード・プラスの損益分岐点とゴールドとの違いを会計士が検証

この記事のポイントをお伝えします。

 素の還元率は「実質0.3%〜0.5%」にすぎない
アメックス・グリーンは100円で1ポイント貯まりますが、「メンバーシップ・リワード・プラス（年間参加費3,300円）」未加入のままだと交換レートが悪く、還元率の錯覚に陥ります。

 「年3,300円」の課金で実質還元率が約3倍に跳ね上がる
オプション「メンバーシップ・リワード・プラス（年間参加費3,300円）」に加入することで、カード代金充当やマイルへの交換レートが劇的に上がり、実質還元率が「0.8%〜1.0%」へと引き上げられます。
損益分岐点は「年間66万円」の決済です。

 【注意】ゴールド・プリファードなら最初から「無料」で付帯する
年3,300円の追加コストは「グリーン特有の隠れコスト」です。

上位カードであるゴールド・プリファードには最初から無料で自動付帯しているため、ポイント重視の方はカード選び自体を見直す必要があります。

1. アメックスの「還元率の錯覚」と隠れコスト

アメックス・グリーンは、日常の買い物や公共料金の支払いで「100円につき1ポイント」が貯まります。（※一部、200円で1ポイントの加盟店もあります）

「100円で1ポイント＝還元率1%」と思いがちですが、これは大きな錯覚です。

クレジットカードにおける本当の「還元率」とは、『貯まったポイントを現金相当の価値に戻した時に、何円になるか？』で決まります。

アメックスのポイント（メンバーシップ・リワード）は、通常の未加入状態だと、使い道によって以下のように価値が目減りします。

• カード代金の支払いに充当： 1ポイント ＝ 0.3円（還元率 0.3%）
• ANAマイルへの移行： 2ポイント ＝ 1マイル（実質還元率 0.5%以下）
• 商品券への交換： 1ポイント ＝ 約0.3円

つまり、素のアメックス・グリーンは「還元率が0.3%しかない、ポイントが全く貯まらないカード」なのです。

救済措置：メンバーシップ・リワード・プラス（年3,300円）

この低すぎる還元率を「一般的な高還元カード（1%）」のレベルまで引き上げるためのブースターが、「メンバーシップ・リワード・プラス（年間参加費3,300円・税込）」です。

これに加入すると、以下のような劇的な変化が起こります。

1. ポイントの有効期限が無期限になる（通常は最大3年）
2. ポイントの交換レートが「2倍以上」に跳ね上がる
3. 対象加盟店（AmazonやYahoo!など）でポイントが3倍になる

【比較】ゴールド・プリファードなら「最初から無料（自動付帯）」

ここで公認会計士として必ずお伝えしておきたいのが、「この年3,300円の追加コストは、グリーン特有の隠れコストである」という事実です。

上位カードである「アメックス・ゴールド・プリファード」の場合、このメンバーシップ・リワード・プラスは最初から無料で自動付帯しています。

つまり、ポイント還元率を高めようとすればするほど、グリーン（月会費＋オプション代）とゴールドの維持費の差は縮まっていくことになります。

2. 【損益分岐点】年3,300円の元が取れるのは「年間66万円」

それでは、公認会計士の目線で「年3,300円」の追加コストを回収できる損益分岐点を計算してみましょう。

最も分かりやすい「ポイントをカード代金の支払いに充当（キャッシュバック）する場合」で比較します。

• 【未加入の場合】 1ポイント ＝ 0.3円
• 【加入済みの場合】 1ポイント ＝ 0.8円（※年会費などを除く通常のカード利用代金に充当した場合）

プラスに加入することで、1ポイントあたりの価値が「0.5円」アップします。 このアップした価値（0.5円）で、参加費の3,300円を取り返すために必要なポイント数を逆算します。

3,300円 ÷ 0.5円 ＝ 6,600ポイント

アメックス・グリーンは100円で1ポイント貯まるため、6,600ポイントを貯めるために必要なカード決済額は「66万円」となります。

会計士の結論：年間66万円以上使うなら「加入必須」

これが明確な損益分岐点です。

直近1年間のクレジットカード利用額（食費、光熱費、携帯代、旅行代などの合算）が「66万円（月平均5万5,000円）」を超える人は、迷わず年3,300円を払ってメンバーシップ・リワード・プラスに加入することがおすすめです。

払った参加費以上に、ポイントの価値が跳ね上がって「黒字」になります。

逆に、年間の決済額が66万円に届かない人は、プラスに加入すると「コスト負け（赤字）」してしまいます。その場合は加入せず、別の特典で月会費の元を取ることに専念しましょう。

【重要】ただし、決済額がさらに多く「年間200万円」を超える場合は要注意です。
グリーンにオプション代を追加して使い続けるよりも、MRプラスが最初から無料で付帯する「ゴールドプリファード」に切り替えた方が、トータルのリターンが逆転してお得になります（詳しくは後述します）。

▼ 【関連記事】決済額が少なくても「月会費」の元は取れる？ 「ポイント還元」ではなく、「外食特典」や「スマホ保険」を活用して、月会費（1,100円）の元を取る方法と損益分岐点については、以下の記事で解説しています。

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3. 【さらに注意】マイルに移行する場合の「5,500円」の壁

アメックスのポイントを「ANAマイル」に移行する場合、メンバーシップ・リワード・プラス（3,300円）とは別に、「メンバーシップ・リワード ANAコース（年間参加費5,500円・税込）」への登録が必須となります。

つまり、ポイントを最高のレート（1ポイント＝1マイル）でANAマイルへ移行しようとすると、以下のコストが毎年かかります。

• メンバーシップ・リワード・プラス：年3,300円
• ANAコース：年5,500円
• 【マイル移行のための追加コスト合計：年間 8,800円】

マイル移行コース（8,800円）の損益分岐点は？

ANAマイルの価値は、国内線の特典航空券に使った場合「1マイル＝約2円」の価値になります。

未加入（マイル交換不可・カード充当で0.3円）の状態から、加入して「1マイル＝2円」で使える状態になったとすると、1ポイントあたりの価値は「1.7円」アップします。

追加コスト8,800円 ÷ 1.7円 ＝ 約5,176ポイント

決済額に直すと、「年間約52万円」となります。

一見するとハードルが低く見えますが、「毎年必ずマイルで旅行に行ける（マイルを消費できる）人」でなければ、この8,800円は完全に払い損になります。

「いつか旅行に行きたいから、とりあえず加入しておこう」という考え方は、利益（リターン）を一切生まないまま、ただ『無駄な固定費（キャッシュアウト）』を毎年垂れ流すことになってしまいます

▼ 【関連記事】ANAマイルを本気で貯めるなら「ANAアメックス」も検討を 如果ポイントをマイルに変えることが主目的ならば、グリーンカードではなく「ANAアメックス（一般・ゴールド）」の方が圧倒的に有利なケースがあります。ANAアメックスの損益分岐点については以下をご覧ください。

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4. 結論：あなたの年間決済額で決まる「3つの最適解」

アメックス・グリーンにおける「ポイント還元の錯覚」と追加コスト（年3,300円）を踏まえ、公認会計士としてあなたの決済額に合わせた3つの最適解を提案します。

① 年間決済額が「66万円未満」の人

👉 【結論】MRプラスには「加入しない」のが正解 ポイント還元は捨てて構いません。

アメックス・グリーンは「スマホ保険」や「年1回の招待日和（コース料理無料）」の特典だけを利用するサブスク型カードと割り切り、月会費1,100円の元を取ることに専念してください。

② 年間決済額が「66万円〜200万円未満」の人

👉 【結論】MRプラスに「年3,300円払って加入する」のが正解

追加コストを払ってでも、ポイントの価値をアップさせた方がトータルで黒字になります。

貯まったポイントはカード代金への充当などで賢く消費しましょう。 （※マイルに移行する年だけ、さらにANAコースへ加入するのが固定費を抑えるコツです）

💡 ANAマイルに交換したい人へのアドバイス
普段はプラス（3,300円）のみに加入してポイントの有効期限を無期限にしておき、「マイルで旅行に行きたくなった年（ポイントを一気に移行する年）だけ、ANAコース（5,500円）に加入する」というのが、固定費を最小化する公認会計士のおすすめテクニックです。

③ 年間決済額が「200万円以上」の人

👉 【結論】グリーンではなく「ゴールドプリファード」を選ぶのが正解

年間200万円以上決済する実力があるなら、グリーンにオプション代を課金し続けるのは非常にもったいない（機会損失）です。

MRプラスが「無料」で自動付帯し、さらに200万円決済のボーナスとして「高級ホテル無料宿泊券（1泊4〜5万円相当）」がもらえるアメックス・ゴールドプリファードを選んだ方が、圧倒的に高いリターンを得られます。

💡 あわせて読みたい：グリーンとゴールド、どっちがお得？
「ポイントをお得に貯めたいけれど、自分はグリーンとゴールドどちらを持つべきか迷う…」という方は、以下の比較記事でご自身の最適な一枚をシビアに判定してみてください。

月会費制という独自のスタイルを持つアメックス・グリーンだからこそ、ポイント制度の「隠れコスト」を正しく理解し、ご自身の決済額に合わせた無駄のない運用を行ってください。