プラチナプリファード三井住友とOliveの違い｜選び方のポイントを比較解説！

結論としては、以下３つがポイントとなります。

 【ポイント①】　家族カードを制限なくフル活用したい方・・・・・三井住友プラチナプリファード　一択

 【ポイント②】　メインバンクを三井住友にしてもOKな方でデビットカード払いもしたい方・・・・・Olive　プラチナプリファード

 【ポイント③】　モードの切り替えが面倒でデビットカード不要な方・・・・・三井住友プラチナプリファード

プラチナプリファード　Oliveと三井住友カードの共通点は多い

基本スペック

以下の表はOliveと三井住友カードで、同じプラチナプリファードの条件を見比べたものです。

ご覧いただくと、「年会費」「基本還元率」「利用特典」等の基本的な条件は同じとなっていることがわかるかと思います。

	Olive フレキシブルペイ プラチナプリファード	三井住友カード プラチナプリファード
年会費	33,000円（税込） （初年度無料）	33,000円（税込） （40万円修行で4万ポイント獲得可能）
利用特典	前年100万円の利用ごとに 継続特典1万ポイント （最大4万ポイント） プレゼント	前年100万円の利用ごとに 継続特典1万ポイント （最大4万ポイント） プレゼント
特約店	プリファードストア（特約店） で、通常ポイントに加えて ＋1〜＋9%の追加ポイント	プリファードストア（特約店） で、通常ポイントに加えて ＋1〜＋9%の追加ポイント
海外決済	海外での外貨決済時 3.0％	海外での外貨決済時 3.0％
国際ブランド	VISAのみ	VISAのみ
還元率 （クレジット）	1.0%	1.0%
還元率 （デビット）	1.0%	ー
還元率 （ポイント払い）	0.25%	ー
対象のコンビニ ・飲食店での 還元率	最大20%	最大20％
選べる特典	毎月2つ選べる	毎月１つ選べる
コンシェルジュサービス	あり（VPCC）	あり（VPCC）
家族カード	発行可能（※クレジットモード専用等の制限あり）	発行可能（年会費無料）
引落口座	三井住友銀行のみ	三井住友銀行以外も可

こちらも共通点はほぼ同じ：対象のコンビニ・飲食店で最大20%還元

Oliveフレキシブルペイと三井住友カードのどちらも、対象のコンビニ・飲食店でタッチ決済することで最大20%ものポイント還元を受けることができます。

以下全て満たすと20%還元

①通常ポイント1%
②対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済（＋最大6%）
③家族ポイント（家族登録1名につき＋1%：最大＋5.0%）
④Vポイントアッププログラム（＋最大8.0%）

さすがに最大20%還元を満たす方はそれほどいないかと思います。

ただ、上記のうち②のタッチ決済を失念しなければ問題なく達成できるかと思います。これにより7%還元は実質的に確定しているとみていいでしょう。

また、③の「家族ポイント」で最大＋5％についても、ご家族が三井住友カードの本会員であればOKなため、難易度は高くありません。

③の「家族ポイント」も魅力的なのですが、三井住友カードの主会員が対象であり家族カード保有者は対象外という点にご注意ください。

例えば配偶者が家族カードを保有している場合は、新たに主会員としてカード発行したうえであれば、家族ポイントの対象となります。

 家族ポイントに関する情報はこちらの記事も参考にしてみてください。

④「Ｖポイントアッププログラム」（最大＋８％）の対象サービスは以下の通りです。

※難易度については、現在申し込んでいない方が新規に申し込む際のハードルが高いかどうかで判断しています。

対象サービス	還元率	難易度	達成条件
Oliveアカウントの契約&アプリログイン	＋１％	易	Oliveアカウントに契約の上、三井住友銀行アプリもしくはVpassアプリへ月１回以上ログイン
Oliveアカウントの選べる特典	＋１％	易	Oliveアカウントの選べる特典で「Ｖポイントアッププログラム＋１％」を選択 Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードの場合は2つ選択できるため、＋2％も可能
Oliveアカウントの契約＆住宅ローンの契約	＋１％	難	Oliveアカウントに契約の上、住宅ローンの契約があること
SBI証券	＋１％	中	当月のVポイント投資で合計10,000ポイント以上利用
	＋0.5％	中	当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が200万円以上
	＋0.5％	中	当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が100万円以上
外貨預金	+1％	中	当月中、1回あたり1万円以上の外貨積立引落
	+1％	難	残高が1万米ドル相当額以上
SMBCモビット	最大+3％	難	OliveアカウントおよびSMBCモビットをご契約の上、Oliveアカウント契約口座を支払い方法に登録し利用
住友生命	最大+2％	中	「Vitalityスマート for Ｖポイント」に加入のうえ、Vitality健康プログラムを実施。Vitalityステータスに応じてポイントアップ。「Vitalityスマート for Ｖポイント」の詳細は以下をご確認ください Vitalityスマート for Ｖポイント

上記の共通点や違いを踏まえて、プラチナプリファードに関するOliveと三井住友カードの特徴をそれぞれ掘り下げていきます。

 また、入会審査の厳しさや審査通過の目安についてはこちらの記事を参考にしてみてください。

Oliveフレキシブルペイ　プラチナプリファードの特徴

2023年3月にSMBCグループがモバイル総合金融サービス「Olive（オリーブ）」をスタートさせました。

テレビCMでもよく放送されていたため、皆様もご存じかもしれません。

三井住友銀行のサービスOliveとは1つのアプリでクレジットカード決済のほか、銀行口座の残高確認や振込手続き、資産運用ができるなサービスのことです。

特徴１．　カードの発行には三井住友銀行の口座開設が条件

Oliveアカウントを取得するためには、以下5つのサービス全てに申し込むことが必要です。

＜Oliveアカウントの取得条件となる申し込み対象サービス>
１．三井住友銀行の残高別金利型普通預金または普通預金
２．SMBCダイレクト（残高照会や振込等の銀行取引がアプリやWebで利用できるサービス）
３．Web通帳（紙の通帳を発行せずパソコン・スマホで明細・残高照会可能なサービス）
４．SMBC ID（三井住友銀行と三井住友カードの情報をまとめて管理できるIDの発行）
５．Oliveフレキシブルペイの発行（キャッシュカード・デビット・クレジット・ポイント払いの支払い機能が一体となったオールインワンカード）

ここで一つ注意点です。

Oliveフレキシブルペイで決済した金額の引き落とし口座は三井住友銀行だけに限定されます。

他の銀行をメインバンクとしている人は給料等の安定的な入金がない三井住友銀行を引き落とし口座とするため、資金管理が面倒というデメリットがあります。

また、三井住友銀行に口座を新しく開設するため、口座をもう増やしたくない方も抵抗感があるかもしれません。

そのため、メインバンクを変えたくない、資金管理が面倒くさい方は、三井住友カードのプラチナプリファードを選択するのが良いでしょう。

特徴２．　審査に落ちた場合であっても年会費は発生する

Oliveフレキシブルペイは万が一クレジット審査に落ちてしまった場合、クレジットカードモードが使えないカードが発行されます。その場合は、三井住友銀行のキャッシュカード機能とデビットカード機能のみ使用できます。

クレジットカードモードが使用できない場合であっても、選択したランクの年会費が発生します。

つまり、プラチナプリファードを選択した場合は、年会費33,000円が発生するというわけです。
ただし、初年度無料のキャンペーンがあるため、2年目以降に負担することとなります。

特徴３.　ポイントアップ以外のOliveのお得な特典

Oliveの特典はポイントアップだけではありません。

Oliveアカウントを開設すれば、次のような特典を受けることができます。

特に銀行の振込手数料やATMでの時間外手数料無料や「選べる特典」で給与・年金受取特典の200P等の優遇がされます。

基本特典	手数料優待サービス	定額自動送金《きちんと振込》の手数料が無料 （Oliveアカウント契約口座を出金口座とした、定額自動送金の振込手数料・取扱手数料ともに無料：制限回数なし）SMBCダイレクトの他行あて振込手数料が無料 （Oliveアカウントご契約口座を出金口座とした、ダイレクトでの他行あて振込手数料が月3回まで無料）三井住友銀行の本支店ATM、三菱UFJ銀行の店舗外ATMで24時間手数料無料
選べる特典	各種特典から毎月自由に選択できる優待サービス	給与・年金受取特典（200ポイント付与）コンビニATM手数料1回無料Ｖポイントアッププログラム還元率＋1％銀行口座の残高が10,000円以上の場合、100ポイント付与

特徴４．　三井住友カードとの2枚持ちが可能

既に三井住友カードを持っている場合であっても、新たにOliveフレキシブルペイを発行し2枚持ちすることができます。フレキシブルペイ発行にあたり審査はあるものの、Oliveのメリットを享受したい場合は2枚持ちというのは現実的な選択肢となります。

また、2枚持ちであればOliveの恩恵を受けつつ、三井住友カードプラチナプリファードの還元率（Vポイントアップ）を達成することができます。

なぜなら、Oliveフレキシブルペイとその他対象カードを2枚持っている場合、Vポイントアッププログラム分のポイント還元率は、どちらのカードを使っても同じとなるためです。

詳しくはこちらの三井住友カードの公式サイトをご覧ください。

三井住友カード　プラチナプリファードの特徴

これまでOliveは家族カードが発行不可でしたが、2024年4月より発行可能（年会費無料）となりました。

しかし、Oliveの家族カードには「クレジットモード専用になる（モード切り替え不可）」「キャッシュカード機能がない」「Oliveアカウントの選べる特典が適用されない」といった仕様上の制限が非常に多く、Olive本来のメリットを家族で共有することができません。

一方で、本家である「三井住友カード プラチナプリファード」の家族カードであれば、複雑な制限もなく、シンプルにクレジットカードとしての機能をフル活用できます。

損益分岐点として年間200万円決済が一つの目安となります。自分一人では継続特典の条件達成が難しい場合であっても、本家の使いやすい家族カードを発行して配偶者や子供の生活費を合算すれば、200万円という金額の達成可能性が飛躍的に高まります。

もちろん、本家でも家族カードは年会費無料で発行することができ、発行されるカードもノーマルやゴールドではなく「プラチナプリファード」となります。

 家族カードについてはこちらの記事も参考にしてみてください。

特徴２．　引落口座を三井住友銀行以外も選択可能

「三井住友カードは引き落とし口座も三井住友銀行だけでは？」と思った方もいるかもしれませんが、ご安心ください。

三井住友カードのプラチナプリファードは、三井住友銀行の口座を持っていない場合でも申し込むことが可能です。

三井住友カードの引き落としに対応している主な金融機関は以下のとおりです。

■三井住友カードに対応している金融機関

都市銀行	信託銀行	地方銀行
信用金庫	信用組合	農協
労働金庫	ゆうちょ銀行	インターネット専業銀行

信託銀行・信用金庫・信用組合・農協・労働金庫の一部は対応不可となるため、ご留意ください。

また、海外の銀行口座には対応しておりません。

特徴３．　カードモードの切り替えが不要

Oliveフレキシブルペイ　プラチナプリファードはクレジットカードのみならず、銀行のキャッシュカード機能やデビットカード機能も付いており便利な反面、その切り替えが面倒くさい面もあります。

Oliveフレキシブルペイはベースがデビットカードという設計のため、例えばiDでの支払いは必ずデビットモードになる等、支払い方法によってはモードが固定されています。

また、モードの切替は手動でアプリ側でモードを切り替えても、請求のタイミングがずれることで意図したモードにならない場合もあるようです。

この点、三井住友カードプラチナプリファードはこのような煩わしさがないため、純粋にクレジットカードのみを使用したい場合は、三井住友カードのプラチナプリファードがオススメです。

プラチナプリファードのお得な入会方法

プラチナプリファードは入会キャンペーン（40,000ポイント）を活用するだけで初年度の年会費（33,000円）を回収することが可能です。

さらに、公式サイトから直接申し込むのではなく、当サイト読者様向けの「特別なご案内（専用ページ）」を経由してご入会いただくことで、追加で12,000ポイントが付与されます。

以下の特典を全て適用した場合、最大で56,000ポイントを獲得可能です。

【特典１】当サイトの「特別なご案内（専用ページ）」からのご入会　 　12,000ポイント

【特典２】ご入会月の３か月後月末までに40万円の決済利用　 　40,000ポイント（キャンペーン特典）＋4,000ポイント（通常付与分）

なお、更にSBI証券の口座開設等で別途最大19,600ポイント獲得できます。詳細は『SBI証券デビュー応援プラン』をご参照ください。

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